党的二十大报告强调，“加快发展数字经济，促进数字经济和实体经济深度融合”。金融是实体经济的血脉，也是数字经济建设的重要推动力。以人工智能、大数据、区块链、云计算为代表的新一代数字技术正在加速向社会各个领域渗透，给金融业发展带来了新的挑战与机遇。各类金融机构积极求变，运用数字技术改造产品与服务，探索新型业务模式和构建数字金融生态圈，数字金融应运而生。在此背景下，本书围绕数字金融的发展方向、转型路径、风险管理、监管趋势进行系统总结与深入思考。
1.本书总体目标
本书主编长期从事金融领域的研究与教学工作。在观察到数字技术给金融业带来深刻影响后，主编自2019年多次开设“数字金融”“数字金融与保险”课程，以国家发展路线与行业前沿为指引，帮助学生把握金融创新的重要趋势。在讲授上述课程的过程中，主编形成了完善的讲稿，积累了丰富的教学资料，并出版了与数字金融相关的系列专著，同时也萌生了编写一本系统的、适合教学的数字金融教材的想法。
本书的主要目标包括五个方面：第一，总结数字金融的发展现状与生态系统，指明数字金融为实体经济带来的现实价值及其发展原则。第二，总结传统金融业的发展困境，指明如何通过数字技术与数字金融基础设施建设破解上述困境。第三，从数字金融的细分业态出发，分析各类细分业态的范畴、生态系统、发展现状与现实价值。第四，总结数字金融的新型风险及管理，指明监管主体如何构建适合的监管体系，保护数字金融消费者权益。第五，引导读者探讨数字金融所蕴含的社会伦理和价值观。数字金融不仅与技术和商业相关，更与人类社会的发展密切相关。在数字金融的发展中，我们不仅要追求经济的繁荣，还要秉持道德和社会责任，使金融的未来更加公正、可持续和人性化。本书致力于将数字金融的新模式、新风险与新监管引入教材，带入课堂，为完善金融学科体系、培养高素质金融专业人才贡献一份力量。通过学习和思考，我们可以更好地理解数字金融的力量，使之造福社会，助推经济高质量发展，并促进全球金融系统的稳定和可持续运行。
2.本书内容安排
全书共九章。第一章介绍了数字金融的概念与生态系统，并从全球与中国的视角梳理了数字金融的发展历程与现状，让读者认识到数字金融的发展给金融业与实体经济带来的巨大影响，阐述了数字金融的发展理念、原则与目标。第二章介绍了数字金融运用的主要数字技术，包括人工智能、大数据、云计算等，帮助读者掌握不同数字技术的特点及在数字金融中的应用。第三章介绍了数字金融的基础设施，主要包括数字金融信息基础设施、数字金融融合基础设施、数字金融创新基础设施和数字金融制度基础设施，阐述了各类基础设施的发展历程、影响因素与主要问题。第四章归纳了数字支付的主要种类，剖析了数字支付生态系统的构成与发展历程，并从优化支付体系、提振消费水平和促进普惠金融发展三方面分析了数字支付的现实价值。第五章聚焦数字信贷，梳理了数字信贷与传统信贷的区别，剖析了数字信贷生态系统的构成，详细介绍了数字信贷综合服务体系的两大核心——数字信贷平台和数字信贷风控系统，还梳理了数字信贷的发展历程、现状与影响因素，总结了数字信贷的现实价值与面临的问题。第六章聚焦数字理财，界定了数字理财的范畴，分析了数字理财生态系统的构成，梳理了数字理财的发展历程、现状与影响因素，从促进居民消费升级、优化金融资源配置和促进普惠金融发展等方面总结了数字理财的现实价值。第七章聚焦数字金融的最新业态——产业数字金融，对比了产业数字金融与产业金融、供应链金融等相关业态的异同，总结了产业数字金融的生态以及发展，从金融业、实体产业和产融结合三方面剖析了产业数字金融的现实价值。第八章聚焦数字金融治理，归纳了数字金融治理的生态系统构成，梳理了数字金融治理的发展历程，并展望了数字金融治理的发展趋势。第九章关注数字金融发展中引发的争议——消费者权益保护问题，剖析了数字金融消费者权益保护的生态系统构成，介绍了数字金融消费者权益保护的国际经验与国内实践，总结了数字金融消费者权益保护的基本原则与发展趋势。
3.本书特色
本书在选题上具有创新性，能够为金融学现有的教材体系提供良好的补充。在编写过程中，教材编写团队注重从学生角度出发，在框架安排、论述方式、行文逻辑等方面力求全面性、可读性和趣味性。
(1)内容系统全面，科普价值高。本书内容涵盖数字金融的内涵、发展历程、发展现状、主要技术、基础设施、主要业态、治理体系与消费者权益保护，由浅入深，层层递进。从重要现象梳理到核心原理分析，从行业实践到政府监管，本书尝试为学生未来在数字金融的某个领域深耕打开一扇门。
(2))语言通俗、简明，可读性强。无论是概念阐释还是理论分析，本书都力求用最精练的语言向学生传递“干货”。内容编写注重突出知识点，方便学生快速把握重点，也有利于学生根据兴趣有选择地深入阅读与学习。
(3)理论与案例结合，趣味性强。本书注重案例的使用，以帮助学生更好地理解数字金融在现实中的发展及其具体应用。每章开头都编有案例导读，引导学生在开始学习前思考该章节讨论的一系列问题。在理论总结部分，本书尽可能地添加一些案例，既提高教材的趣味性，又能使学生对知识点有更加全面的认识。
(4)立足时代背景，兼具启发性、前沿性与思政性。本书基于数字经济高速发展的时代背景，将思政元素融入专业知识进行介绍和讨论，反映最新的数字金融实践，在每章结尾提出启发性问题，激发学生探究问题的兴趣，通过对前沿问题的剖析，培养学生解决实际问题的能力。本书在各章均设置“素养目标”栏目，鼓励学生在专业学习和研究的过程中，运用新视角、新理论与新方法分析和解决现实问题。同时，本书结合中国特色社会主义实践，遵从主流研究和实践发展，介绍数字金融的基本原理，依托具体实践引导学生深化对相关知识的理解。
(5)逻辑清晰，注重深度总结。本书以数字金融的相关概念和生态系统为逻辑脉络，梳理了数字金融及其主要业态的发展历程与现状，详细分析了数字技术和数字金融基础设施等在数字支付、数字信贷、数字理财、产业数字金融等新型业态中的赋能表现。同时，本书详细介绍了数字金融治理和数字金融消费者权益保护相关内容，帮助学生更好地理解数字金融参与主体的定位。
4.编写分工
本书由中山大学岭南学院曾燕担任主编，中山大学岭南学院杨佳慧、任诗婷担任副主编。主编与副主编共同负责制定教材写作大纲、编写相关章节内容和全书统稿。本书的编写分工具体如下：第一章，曾燕、杨佳慧；第二章，曾燕、查佳婧；第三章，曾燕、杨存奕；第四章，曾燕、庄然、熊予；第五章，曾燕、杨雅婷；第六章，曾燕、蒋恒燕；第七章，曾燕、任诗婷；第八章，曾燕、周骐；第九章，曾燕、徐沫然。
5.致谢
本书得到国家自然科学基金创新研究群体项目“金融创新、资源配置与风险管理”(项目编号：71721001)、国家自然科学基金面上项目“基于绿色发展的保险资产配置研究”（项目编号：72371256）、广东省自然科学基金卓越青年团队项目“产业数字金融赋能实体经济的理论及其应用研究”（项目编号：2023B1515040001）、广东省自然科学基金项目“基于政策激励、金融科技与共生关系的银行信贷配置研究”（项目编号：2022A1515011472）、广东省哲学社会科学规划项目“数字普惠金融赋能广东乡村振兴的模式、机理与效果研究”（项目编号：GD22CYJ17）的资助。此外，诚挚感谢微众银行姚辉亚、中国人民银行广州分行李丹儿等专家对本书提出的宝贵意见。
6.联系编者
本书虽然经过了编写团队的长时间打磨，但仍难免存在不足和错误。因此，欢迎专家学者、业界同人以及使用本书的教师和同学提出宝贵意见。E-mail:zengy36@mail.sysu.edu.cn。


编者
2023年9月